Huquqiy va regulyativ konsalting · tartibga solinadigan moliya va texnologiyalar · O'zbekiston
Murakkablik —
uni oson ko'rsatadigan
qo'llarda.
Biz tartibga solinadigan mahsulotlar bo'yicha shunchaki maslahat bermaganmiz — ularni o'zimiz ishga tushirganmiz, regulyator jarayonlaridan o'tganmiz va litsenziyalar uchun mas'ul bo'lganmiz. Shu bois boshqalar uchun murakkab tuyulgan yo'l biz uchun bosib o'tilgan hudud. Biz siz nima qurayotganingizni va qayerda xavf tug'ilishi mumkinligini yaxshi bilamiz.
PSP · MFO · sug'urta.
Amaliyot
Biz bu bozorni
qonun matnidan o'rganmaganmiz.
Tartibga solinadigan moliya sohasidagi kompaniyalarni litsenziyalashdan o'tkazganmiz, komplaensni qurganmiz, mahsulotlarni ishga tushirganmiz va regulyator tekshiruvlarida o'zimiz ishtirok etganmiz. Shuning uchun maslahatimiz — o'zimiz tajribamizdan kelib chiqqan yechim: aniq pozitsiya va yo'l, qonunni qanday talqin qilish mumkinligi haqidagi sharh emas.
01 Ichkaridan.
Litsenziyalarni o'zimiz olganmiz va ular bo'yicha ishlaganmiz. Siz qoidalar qog'ozda qanday yozilganini emas, amalda qanday qo'llanishini olasiz — va qaysi talab egiluvchan, qaysi biri yo'qligini bilasiz.
02 Yechim, memorandum emas
Aniq pozitsiya, tavsiya etilgan yo'l, ochiq aytilgan xavflar. Shu hafta amal qilsa bo'ladigan narsa — «vaziyatga bog'liq» bilan tugaydigan yuz sahifa emas.
03 Bitta jamoa, boshidan oxirigacha
Litsenziyalash, bozorga kirish, AML, komplaens, korporativ boshqaruv, mahsulot — bitta amaliyotni ichida. Bir-biri bilan gaplashmaydigan mutaxassislarni qidirishingizga hojat qolmaydi, ish esa to'xtamaydi.
Ish yo'nalishlari
Nima qilamiz. Besh yo'nalish —
ko'p masalalar bir nechtasini qamrab oladi.
Biznesning ochilishi va bozorda qonuniy ishlashda davom etishini belgilaydigan masalalar ketma-ketligida. Barcha yo'nalishlar — batafsil →
01 · Litsenziyalash va ro'yxatdan o'tkazish
Ruxsatni to'g'ri oling.
O'zbekistonda tartibga solinadigan moliya kompaniyalarini litsenziya jarayonidan o'tkazamiz: bank, to'lovlar, elektron pul, kreditlash, sug'urta va kripto. Bu litsenziyalarni o'zimiz olganmiz va ularni beruvchi organlarni bilamiz — shuning uchun hujjatlaringiz topshirilishidan oldin nima tekshirilishini bilamiz. Kamroq qayta topshirish. Tezroq ijobiy qaror.
- Litsenziya arizalari
- O'zgartirishlar va yangilash
- Nazorat o'zgarishi uchun ruxsat
- Kengash va asosiy xodimlarni tasdiqlash
- Regulyator sandbox ga kirish
- Doimiy hisobotlar
02 · Bozorga kirish va strukturalash
To'g'ri qadam bilan kiring.
Bozorga kirish — faqat yuridik masala emas, bu tijorat qarori hamdir. Biz kirish modelini biznes nima qilishi kerakligidan kelib chiqib quramiz: yuridik shaxs, mulkchilik tuzilmasi, real mavjudlik, litsenziyalash yo'li. Majburiyat olishdan oldin esa hamkorni, sotib olinadigan aktivni yoki bozorning o'zini tekshiramiz.
- Yuridik shaxs ochish
- Chet el mulkdorligini xaritalash
- Xolding tuzilmasi
- Soliq va substance
- Ish ruxsatnomalari
- Bank hisobini ochish
- Due diligence
03 · JFODLQK / TMQK
Amalda qanday nazorat qilinsa, shunga mos quriladi.
Yozilgan qoida va nazorat amaliyoti bir xil emas. Biz amalda ishlaydigan va tekshiruvchi namuna sifatida qabul qilingan AML dasturlarini yaratganmiz — tekshiruvdan bir hafta oldin tayyorlangan hujjatlar jildi emas.
- AML/CFT dasturi
- KYC / KYB
- Sanksiyalar va PEP skriningi
- Tranzaksiyalarni monitoring qilish
- Siyosat va tartiblar
- Komplaens xodimi
- Kontragent tekshiruvi
04 · Komplaens va korporativ boshqaruv
Toza — va nazorat ostida.
Tartibga solinadigan kompaniyani ikki narsa muammodan asraydi: qoidaga qanchalik amal qilishi va uni kim nazorat qilishi. Biz ikkalasini ham olib boramiz — tartibga solish o'zgargani sari amaldagi komplaens funksiyasi va mulkdorlikni aniq saqlaydigan korporativ boshqaruv va nazorat o'zgarishi tartibini ham.
- Komplaens dasturi
- Ichki nazorat
- Regulyator hisobotlari
- Tekshiruvlar va regulyator bilan aloqa
- Kengashlar va organlar
- Fit-and-proper
05 · Fintech va texnologik mahsulotlar
Mahsulotni to'g'ri loyihalang.
Tartibga solinadigan mahsulot — avval loyihalash, keyin komplaens masalasi. Biz to'lovlar, kreditlash, elektron pul, depozitlar, ma'lumotlar va kiberxavfsizlik bo'yicha maslahat beramiz — huquqiy va komplaens arxitekturasini mahsulot ichiga boshidan joylashtirgan holda. Ishga tushirish uchun ham, kengaytirish uchun ham.
- To'lovlar va kartalar
- Kreditlash va BNPL
- E-money va hamyonlar
- Depozitlar
- Ma'lumotlarni himoya qilish va lokalizatsiya
- Kiberxavfsizlik
- Mahsulot shartlari
Yo'nalishlar kesishgan joy
Ko'p masalalar bitta yo'nalish
bilan cheklanmaydi.
Bank ochilishidan oldin litsenziya, AML va boshqaruv masalalarini hal qilishi kerak. Elektron hamyonga mahsulot bo'yicha maslahat va AML kerak. Quyida har bir yo'nalish qaysi soha bilan qanday kesishishini va nima uchun ikkisini ham qamrab oladigan bitta jamoa tartibga solinadigan biznesni tezroq harakatlantirishini ko'rishingiz mumkin.
Qanday ishlaymiz
Bu yerda tezlik — shior emas,
qadriyat.
Litsenziyalash o'z soati bo'yicha boradi, biz buni boshqacha qilib ko'rsatmaymiz. Ammo bizga bog'liq hamma narsa tez va to'g'ri tartibda harakatlanadi — shunda ish eng kam aylanmada natijaga yetadi.
Biznesni tushunish
Biz reestrdan emas, mahsulot, tuzilma va bitimdan boshlaymiz.
Yo'l va xavflarni belgilash
Avval nimani hal qilish kerak, qaysi tartibda, qancha xarajat bilan va qayerda to'xtab qolishi mumkin — bularni bir so'm sarflashdan oldin ko'rsatamiz.
Regulyator bilan o'tkazish
Hujjatlar, ruxsatlar va ularning ortidagi muloqotlar — tasdiqqa yetkaziladi, mijozga qaytarib tashlab qo'yilmaydi.
Faoliyatda yoningizda qolish
Komplaens, boshqaruv, mahsulot o'zgarishlari — qoidalar o'zgargani sari harakatda saqlaymiz.
Biz haqimizda
Bu bozorda ilgari bo'lmagan
darajadagi ekspertiza.
Kichik, tajribali jamoa — va nima uchun mavjud ekanimiz aniq. Biz O'zbekistondagi unicorn kompaniyaning huquqiy poydevorini qurish tajribasi va Big Four maktabining intizomidan kelib chiqdik. Juris'ni esa bitta sabab bilan boshladik: bu yerda tartibga solinadigan moliya va texnologiya sohalari odatiy tanlovdan yaxshiroq xizmatga loyiq edi — yo juda yirik, mijozga yaqin bo'la olmaydigan yuridik firmalar, yoki yetarlicha chuqur ekspertizaga ega bo'lmagan kichik jamoalar. Shu sababli biz jamoani kichik va senior darajada saqlaymiz, bir vaqtning o'zida cheklangan miqdordagi loyihalarni olamiz va har bir ishga partner darajasida to'liq e'tibor beramiz.
Ish qanday tashkillashtirilgan
Tajriba —
piramidasiz.
Ko'p firmalarda ish zanjir bo'ylab pastga tushadi: yosh mutaxassislar tayyorlaydi, sheriklar tekshiradi, va har bir uzatishda ish nimadir yo'qotadi. Biz amaliyotni boshqacha qurdik. Har bir yuristimiz ortida O'zbekistonning amaldagi qonunchiligi, regulyativ ma'lumotlar va o'z pretsedentlarimizdan iborat tizim turadi — shuning uchun ishingizni olgan kishi uni butunligicha ko'taradi: tafsilotlar bo'yicha kichik mutaxassis qamrovi va bularning bari nima uchunligini his qiladigan egalik tuyg'usi bilan. Ish birinchi o'qishdan yakuniy pozitsiyagacha tajribali qo'llarda qoladi.
Katta firmalarda ko'pincha to'xtab qoladigan masalalarda — bir nechta litsenziya, transchegaraviy tuzilma, bozorda precedenti yo'q mahsulot — bu yondashuv ayniqsa seziladi. Bu siz oladigan javobning sifatini o'zgartiradi.
Biz sizga faqat o'zingizni himoya qilish uchun pozitsiya bermaymiz — biz bozor keyin ergashadigan yechimni beramiz.
Biz ishlaydigan bozor
Qadim zamin,
yangi yo'llar.
O'zbekiston — qadimiy chorraha. Bugun u yangi moliyaviy va raqamli infratuzilmani qurmoqda, ko'pincha qoidalar bu tezlikka ulgurmasidan oldin. Biz aynan shu oraliqda ishlaymiz.
Biz zaminni bilamiz: regulyatorlarni, yozilmagan amaliyotni, hujjat aslida qanday harakatlanishini. Biz yo'llarni ham bilamiz: fintech, raqamli mahsulotlar va ularning ortidagi texnologiyani — chunki ularni o'zimiz qurganmiz. Kerak joyda mahalliy, muhim joyda zamonaviy, o'z ichki tizimimizga tayangan holda. Shu sababli bu bozorning yangi moliyaviy qatlamini qurayotgan kompaniyalar yo'lni ochish uchun bizga keladi — muammo chiqqandan keyin emas, majburiyat olishdan oldin.
Natijalarimiz
Bu yerda allaqachon
qilgan ishlarimiz.
Olingan va qo'llanilgan litsenziyalar, tuzilgan mahsulotlar, tashkil etilgan kompaniyalar — barcha tartibga solinadigan sektorlar bo'ylab. To'liq ro'yxat — ish-ma-ish. Tajribani ko'rish →
Tahlillar
Qoidalar bu yerda
aslida qanday ishlaydi.
O'zbekiston moliyaviy tartibga solinishi haqida aniq, ishonchli tahlillar — kapital chegaralari, nazorat doiralari, ma'lumotlar lokalizatsiyasi, litsenziya va ro'yxatdan o'tish farqi. Ularni hujjat topshiradiganlarning o'zi yozadi. Barcha tahlillar →
O'zbekistonda MFO ni qanday ro'yxatdan o'tkazish
Ustav kapitali, haqiqatan tekshiriladigan hujjatlar va nega ko'p arizalar ko'rib chiqishgacha yetmay to'xtaydi.
Oʻzbekistonda JFODL/TM
Yozma qoidalar va nazorat amaliyoti orasidagi farq — va tekshiruvchilar avvalo qidiradigan nazoratlar.
O'zbekiston bozoriga kirish
Yuridik shaxs, mulkdorlik va substance bo'yicha qarorlar — litsenziya yo'lingizni ochiq saqlaydigan tartibda.
Masalangizni bizga olib keling.
Nima qurayotganingizni ayting. Biz yo'lni va avval nimani ta'minlashni belgilaymiz — bir so'm sarflashdan oldin. Yo'lni, tartibni va xavflarni bilgan holda ketasiz. EN · RU · UZ.