O'zbekistonda mikromoliya tashkilotini qanday ochish mumkin: Markaziy bankda hisob ro'yxatidan o'tkazish bosqichma-bosqich

MMT nima va nega hisob ro'yxatidan o'tkazish kerak

MMT — 2022-yil 20-apreldagi O'RQ-765-son "Nobank kredit tashkilotlari va mikromoliyalash faoliyati to'g'risida"gi Qonunga ko'ra nobank kredit tashkilotlarining (NKT) bir turi hisoblanadi. Mazkur qonun 2006-yildagi eski O'RQ-50 va O'RQ-53-son qonunlarning o'rnini egalladi va butun sektor tartibga solinishini qayta yig'di.

Xorijiy mijozlarni eng ko'p chalg'itadigan jihat shuki, MMT odatiy ma'nodagi litsenziya olmaydi. Jarayon hisob ro'yxatidan o'tkazish deb ataladi — Markaziy bank kompaniya haqidagi ma'lumotlarni MMTlar davlat reyestriga kiritadi (O'RQ-765 19-modda). Yakunda gerbli va gologrammali alohida hujjat berilmaydi — Markaziy bankdan reyestrga kiritilganlik haqida xat-xabarnoma keladi va regulyator saytida ochiq yozuv paydo bo'ladi. Amalda aynan shu xat "litsenziya"ning ishchi ekvivalenti bo'lib xizmat qiladi: banklar va kontragentlar oldida status shu bilan tasdiqlanadi.

MMT quyidagi faoliyat turlarini amalga oshirishi mumkin: jismoniy shaxslarga mikroqarzlar (100 mln so'mgacha), tadbirkorlik subyektlari va o'zini o'zi band qilgan shaxslarga mikrokreditlar (300 mln so'mgacha), lizing, kafilliklar, faktorinq, islomiy moliyalashtirish, to'lov agenti xizmatlari. Bularning barchasi O'RQ-765ning 4-5-moddalarida mustahkamlangan va amalda kichik formatdagi universal moliya tashkilotini qurish imkonini beradi.

Bankdan asosiy amaliy farq shuki, MMT aholidan depozit jalb qilmaydi — u faqat o'z kapitali, bank kreditlari, ta'sischilar mablag'lari hamda (26-modda bo'yicha prudensial normativlarga rioya qilganlar uchun) korporativ obligatsiyalar va xalqaro moliya institutlari qarzlari hisobidan ishlaydi.

Ta'sischilarga qo'yiladigan talablar: kim mumkin va kim mumkin emas

MMT ta'sischilari jismoniy shaxslar (rezidentlar ham, norezidentlar ham) va deyarli istalgan tashkiliy-huquqiy shakldagi yuridik shaxslar bo'lishi mumkin. Qonun faqat aniq sanab o'tilgan yopiq ro'yxatni cheklaydi.

Ta'sischi bo'la olmaydiganlar (O'RQ-765 14-modda, 3423-son Nizom 10-band):

• Offshor yurisdiksiya rezidentlari — ro'yxat FATF emas, balki Markaziy bankning alohida hujjati bilan belgilanadi: Valyuta operatsiyalarini monitoring qilish to'g'risidagi nizom (12.06.2013, reg. №2467). Ko'pchilik shu yerda adashadi va "O'zbekiston MB talqinidagi offshorlar"ni FATF ro'yxatlari bilan aralashtirib yuboradi. Bu ikki xil ro'yxat
• Sudlanganligi olib tashlanmagan yoki tugallanmagan shaxslar — faqat iqtisodiy jinoyatlar emas, balki boshqaruv tartibiga qarshi jinoyatlar, shuningdek terrorizm va jinoiy daromadlarni legallashtirish bilan bog'liq moddalarga ko'ra ham. Sudlanganlik qaysi davlatda bo'lgani muhim emas — ma'lumotnomalar yashab turgan barcha mamlakatlardan olinadi
• Bankrotlar — ham jismoniy, ham bankrot deb topilgan yuridik shaxslar
• Siyosiy partiyalar, kasaba uyushmalari va diniy tashkilotlar — formal jihatdan yuridik shaxs bo'lsa ham, qonun ularni to'g'ridan-to'g'ri chiqarib tashlaydi
• Davlat organlari va mahalliy o'zini o'zi boshqarish organlari (qonunda bevosita nazarda tutilgan kamdan-kam istisnolardan tashqari)
• O'zbekistonda allaqachon faoliyat yuritayotgan boshqa NKTlar — NKT tashkilot turi sifatida MMTning ta'sischisi bo'la olmaydi

Shuningdek, egalikni konsentratsiya qilish qoidalari ham amal qiladi (O'RQ-765 15-modda). MMT ustav kapitalidagi ulushni 10% dan 20% gacha sotib olish yoki oshirish uchun Markaziy bankni xabardor qilish talab etiladi. Ulush 20%dan oshsa — Markaziy bankning oldindan roziligi kerak bo'ladi; bu rozilik 15 ish kuni ichida beriladi va 6 oy davomida amal qiladi. Zarur roziliksiz tuzilgan bitimlar haqiqiy emas deb topiladi. Ulush meros yoki hadya orqali olingan bo'lsa, keyingi rozilik uchun Markaziy bankka murojaat qilishga 60 kun beriladi.

MMT rahbariyatiga qo'yiladigan talablar

Qonunda "rahbar xodimlar" deganda faqat direktor va bosh buxgalter emas, balki kuzatuv kengashi a'zolari (agar u mavjud bo'lsa) va filial rahbarlari ham tushuniladi. Malaka talablari lavozimlarga qarab farq qiladi va jamoani tanlash bosqichida aynan shu joy o'tkazib yuborilmasligi kerak.

Ijroiya organi rahbari

Ikkala shart ham bajarilishi kerak:

• Oliy iqtisodiy ma'lumot — bu yerda aynan "iqtisodiy" degan so'z hal qiluvchi. "Moliya", "Bank ishi", "Buxgalteriya hisobi", "Iqtisodiyot" kiradi. Huquqiy, texnik yoki umumiy menejment yo'nalishlari formal jihatdan mos kelmaydi
• Bank-moliya sohasida kamida 2 yil ish tajribasi — mahalliy nomzodlar uchun bu mehnat.uzdan ko'chirma (agar staj elektron qayd etilgan bo'lsa) yoki mehnat daftarchasi nusxasi bilan tasdiqlanadi. Xorijdagi staj esa ish beruvchining ma'lumotnomalari, kontraktlar, lavozim yo'riqnomalari bilan (legallashtirish va notarial tarjima bilan) isbotlanadi

Bosh buxgalter

Bu yerda ham ikkala shart bir vaqtning o'zida talab qilinadi, lekin diplom bo'yicha tarmoq talabi yumshoqroq:

• Oliy ma'lumot — istalgan mutaxassislik bo'lishi mumkin, iqtisodiy bo'lishi shart emas
• Kamida 2 yil tajriba — buxgalteriya hisobi, moliyaviy hisobot yoki audit sohasida

Ishchanlik obro'si

Barcha rahbar xodimlar benuqson ishchanlik obro'siga ega bo'lishi kerak. O'RQ-765 16-moddasiga ko'ra, bu quyidagilarni anglatadi:

• iqtisodiy jinoyatlar, boshqaruv tartibiga qarshi jinoyatlar, shuningdek terrorizm va jinoiy daromadlarni legallashtirish (AML) bilan bog'liq jinoyatlar uchun tugallanmagan yoki olib tashlanmagan sudlanganlikning yo'qligi;
• moliya tashkilotining moliyaviy ahvoli yomonlashishi yoki bankrotligiga aloqadorlikni ko'rsatuvchi dalillar yo'qligi.

Sudlanmaganlik haqida ma'lumotnomalar nomzod yashagan barcha mamlakatlardan olinishi kerak (O'zbekiston bo'yicha Markaziy bank ularni "Elektron hukumat" tizimi orqali o'zi so'raydi) va ular ariza berilishidan oldin 90 kundan eski bo'lmasligi kerak.

Alohida e'tibor: MMTdagi istalgan rahbar xodim tayinlangani haqida Markaziy bankka 5 ish kuni ichida ularning talablarga mosligini tasdiqlovchi ma'lumotlar bilan birga xabar yuboriladi. Bu faqat direktor va bosh buxgalterga emas, balki kuzatuv kengashi a'zolari va filial rahbarlariga ham tegishli.

Ustav kapitali: qancha kerak va uni qayerdan olish mumkin

MMTning minimal ustav kapitali — 2 mlrd so'm (O'RQ-765 17-modda 3-qism) — maqola yozilayotgan paytdagi 12 020 so'm/$ kursi bo'yicha taxminan 166 000 dollar. Bu O'zbekistonning tartibga solinadigan moliya sektoriga kirish uchun eng qulay chegaralardan biridir: tijorat banki bugun 500 mlrd so'm talab qiladi, kafillik beruvchi tashkilot — 100 mlrd, ipotekani qayta moliyalash tashkiloti — 25 mlrd. Kapital talabi bo'yicha MMT faktorinq tashkiloti bilan bir qatorda eng yengil kirish nuqtasidir.

Kapitalni shakllantirish qoidalari qat'iy, lekin mantiqli:

• Faqat milliy valyutada — so'mda. Ustavda dollar, yevro yoki boshqa valyuta bo'lishi mumkin emas
• Faqat pul mablag'lari — mulkiy badallarsiz. Ofis, avtomobil yoki IT-uskunalar ro'yxatdan o'tgandan keyin balansga kiradi, ustav kapitaliga emas
• Ariza topshirish vaqtida pul tijorat bankidagi hisobvaraqda bo'lishi kerak. Bu bank ko'chirmasi bilan tasdiqlanadi va hujjatlar paketiga qo'shiladi

Manbalar "toza" bo'lishi kerak (O'RQ-765 17-modda, 3423-son Nizom 9-band). Quyidagilar taqiqlanadi:

• Kredit mablag'lari — hatto kredit ariza topshirish vaqtiga qadar yopilgan bo'lsa ham, zanjir bank ko'chirmalari orqali ko'rinadi
• Garovdagi mablag'lar va har qanday yuklama bilan bog'langan mablag'lar
• Jinoiy kelib chiqishga ega mablag'lar (standart AML filtri)

Hisob ro'yxatidan o'tkazishning bosqichma-bosqich tartibi

"MMT ochamiz" degan qarordan Markaziy bank reyestriga kiritilganlik haqidagi xabargacha bo'lgan yo'l odatda 2–4 oy davom etadi. Shundan 15 ish kuni — regulyatorning normativ ko'rib chiqish muddati, qolgan vaqt esa yuridik shaxsni ro'yxatdan o'tkazish, kapitalni shakllantirish va hujjatlar paketini yig'ishga ketadi.

1-bosqich. Yuridik shaxsni davlat ro'yxatidan o'tkazish

Avval kompaniyani — oddiy MChJ yoki AJni — birdarcha.uz portali orqali ro'yxatdan o'tkazamiz. Jarayonning o'zi 30 daqiqadan boshlanadi, lekin MMT uchun firma nomi bo'yicha ikkita maxsus cheklov bor (O'RQ-765 13-modda). Yana bir texnik detal: O'zbekistonda barcha yuridik shaxslar lotin yozuvida ro'yxatdan o'tkaziladi, shuning uchun nomni boshidan lotin grafikasi bilan tanlaymiz:

• To'liq nom "mikromoliya tashkiloti" so'zlarini (Mikromoliya tashkiloti) va tashkiliy-huquqiy shaklni o'z ichiga olishi kerak. Masalan: "OOO Asia Mikromoliya Tashkiloti" yoki "AJ MMT Rivojlanish"
• Qisqartirilgan nom "MMT" abbreviaturasini o'z ichiga olishi kerak

Bu talab birinchi bosqichning o'zida muhim, chunki firma nomini keyin o'zgartirish — alohida jarayon. Yana bir muhim muddatni yodda tuting: yuridik shaxs davlat ro'yxatidan o'tgan kundan boshlab 3 oy ichida Markaziy bankka hujjatlar topshirilishi kerak. Shundan keyin firma nomida "MMT"dan foydalanish mumkin bo'lmaydi va yangi yuridik shaxsni qaytadan ro'yxatdan o'tkazishga to'g'ri keladi.

2-bosqich. Ustav kapitalini shakllantirish

Yuridik shaxs ro'yxatdan o'tishi bilan darhol:

• O'zbekistondagi tijorat banklaridan birida hisobvaraq ochamiz
• Kamida 2 mlrd so'mni — milliy valyutadagi pul mablag'i sifatida — hisobvaraqka kiritamiz
• Kapital mavjudligini tasdiqlovchi bank ko'chirmasini olamiz

Bu mablag'lar Markaziy bankdagi hisob ro'yxatidan o'tkazish tugaguncha hisobvaraqda turishi kerak — bu operatsion pul emas, ustav kapitali uchun rezerv.

3-bosqich. Markaziy bank uchun hujjatlarni tayyorlash

Bu eng mehnat talab qiladigan bosqich. Paket tarkibi Markaziy bankning 3423-son Nizomida (Adliya vazirligida 07.03.2023 ro'yxatdan o'tgan), 16-bandda belgilangan — va aynan shu paketning qanchalik aniq yig'ilgani ro'yxatdan o'tish muddatiga to'g'ridan-to'g'ri ta'sir qiladi.

Asosiy hujjatlar:

• Ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi ariza — 3423-son Nizomga 1-ilova shakli bo'yicha. Bu kompaniya blankasida, rahbar imzosi va muhr bilan rasmiy xat
• Davlat reyestridan ko'chirma — yuridik shaxs hisobga olingani haqida
• Bank ko'chirmasi — hisobvaraqda ustav kapitali mavjudligini tasdiqlovchi hujjat

Ta'sischi-jismoniy shaxslar hujjatlari:

• Ta'sischi jismoniy shaxs anketasi — 3423-son Nizomga 2a-ilova shakli bo'yicha. Unda barcha shaxsiy ma'lumotlar, yashash manzili va bandlik tarixi ko'rsatiladi
• Sudlanmaganlik haqida ma'lumotnomalar — O'zbekiston bo'yicha Markaziy bank buni NSPD orqali o'zi oladi, lekin ta'sischi xorijda yashagan bo'lsa, o'sha mamlakat organlaridan ham ma'lumotnoma kerak. Ariza berishdan oldin 90 kundan eski bo'lmasligi kerak

Ta'sischi-yuridik shaxslar hujjatlari:

• Ta'sischi yuridik shaxs anketasi — 2b-ilova shakli bo'yicha (ro'yxatdan o'tish ma'lumotlari, faoliyat turlari, hisobvaraqlar, litsenziyalar, reytinglar, sanksiya maqomi, sud nizolari)
• Ta'sischi yuridik shaxs boshqaruv organlari a'zolari anketalari — 3-ilova shakli bo'yicha. Bunga kuzatuv kengashi a'zolari, ijroiya organi a'zolari (yoki yakka ijroiya organi) va ta'sischining bosh buxgalteri kiradi
• Ushbu shaxslarning yashagan barcha mamlakatlaridan sudlanmaganlik haqida ma'lumotnomalari (O'zbekiston bo'yicha Markaziy bank o'zi so'raydi), muddati 90 kundan oshmagan bo'lishi kerak

Kapital manbalari haqidagi ma'lumotlar:

• 4-ilova bo'yicha hujjatlar — ustav kapitalidagi har bir milliardning manbasi haqida batafsil ma'lumot. Agar bu ta'sischining o'z mablag'i bo'lsa, daromad to'g'risidagi ma'lumotnoma yoki soliq deklaratsiyasi kerak. Agar hadya bo'lsa — hadya shartnomasi. Agar qarz bo'lsa (hatto keyin yopilgan bo'lsa ham) — qarz shartnomasi va uning qaytarilganini tasdiqlovchi dalillar

MMTning rahbar xodimlari hujjatlari:

• MMT bosh direktori va bosh buxgalteri anketalari — 3-ilova shakli bo'yicha
• Ta'lim to'g'risidagi hujjatlar — oliy ma'lumot diplomlari. O'zbekistonda berilgan diplomlarni Markaziy bank "Elektron hukumat" tizimi orqali o'zi ko'radi. Xorijiy diplomlar uchun esa legallashtirilgan (apostil yoki konsullik legallashtiruvi) va notarial tasdiqlangan nusxalar kerak bo'ladi
• Ish stajini tasdiqlash. Mahalliy nomzodlar uchun — mehnat.uzdan ko'chirma (agar staj elektron qayd etilgan bo'lsa) yoki mehnat daftarchasi nusxasi. Xorijiy staj uchun — ish beruvchining ma'lumotnomalari, kontraktlar, lavozim yo'riqnomalari, legallashtirilgan va notarial tarjima qilingan holda
• O'zbekistondan boshqa yashash mamlakatlaridan sudlanmaganlik ma'lumotnomalari (O'zbekiston bo'yicha Markaziy bank o'zi so'raydi)

Norezidentlar uchun qo'shimcha ravishda talab etiladi (3423-son Nizom 17-band):

• Jismoniy shaxslar: so'nggi 2 yil uchun daromad deklaratsiyasi
• Yuridik shaxslar: ro'yxatdan o'tgan mamlakatdagi nazorat organining MMTda ishtirok etishga yozma roziligi (yoki bunday rozilik talab etilmasligi / bunday nazorat organi mavjud emasligini tasdiqlovchi hujjat) hamda so'nggi hisobot yili uchun auditdan o'tgan moliyaviy hisobot

4-bosqich. Hujjatlarni Markaziy bankka topshirish

3423-son Nizomning matniga ko'ra (1-band), topshirish Markaziy bankning elektron platformasi orqali elektron raqamli imzo bilan amalga oshirilishi kerak. Amalda esa hozir alohida ishlaydigan bunday platforma yo'q, va hujjatlar paketi bevosita Markaziy bankka yuboriladi — imzolangan skanlar NKTlarni ro'yxatdan o'tkazish uchun mas'ul departamentga regulyator bilan kelishilgan kanal orqali jo'natiladi. Ko'rib chiqish uchun davlat boji olinmaydi (3423-son Nizom 3-band) — jarayon ariza beruvchi uchun bepul.

Topshirish vaqtida quyidagilarni tekshiring:

• Barcha anketalar to'liq to'ldirilgan bo'lsin — bo'sh joylar va noaniq javoblar beparvolik sifatida qabul qilinadi va yozishmalarni cho'zadi
• Xorijiy hujjatlar legallashtirilgan (apostil yoki konsullik legallashtiruvi) va notarial tarjima qilingan bo'lsin
• Kapital manbalari bo'yicha barcha tasdiqlovchi hujjatlar (4-ilova) ilova qilingan bo'lsin
• Hujjatlar rahbarning imzosi va kompaniya muhri bilan tasdiqlangan bo'lsin

5-bosqich. Markaziy bank ko'rib chiqishi va qarorni olish

Ko'rib chiqish muddatlari 3423-son Nizomning 18–21-bandlarida belgilangan:

• Standart muddat — 15 ish kuni, agar tashkilotda norezident ta'sischilar bo'lmasa
• 25 ish kunigacha (ya'ni yana +10), agar ta'sischilar yoki boshqaruv organlari a'zolari orasida norezidentlar bo'lsa
• Yana +10 ish kuni, agar ko'rib chiqish davomida ta'sischilar yoki rahbariyat haqidagi ma'lumotlar o'zgarsa — ariza beruvchi bu haqda Markaziy bankka darhol xabar berishi va 3 ish kuni ichida yangilangan hujjatlarni topshirishi shart (20-band)
• To'liq bo'lmagan paket: 5 kun ichida Markaziy bank nomuvofiqliklar haqida xabar beradi va hujjatlar mazmunan ko'rib chiqilmaydi — paketni to'ldirib, qaytadan topshirish kerak bo'ladi (19-band)
• Qaror haqida xabarnoma formal jihatdan u qabul qilinganidan keyin 1 ish kuni ichida yuboriladi (21-band)

Natija ikki xil bo'ladi: yoki hisob ro'yxatidan o'tkazilganlik va reyestrga kiritilganlik haqida xabarnoma, yoki asoslantirilgan rad javobi. Rad etish asoslari O'RQ-765 22-moddasida yopiq tarzda sanab o'tilgan (ta'sischilar mos emasligi, rahbar xodimlar talablarga javob bermasligi, kapital yetarli emasligi yoki "toza" emasligi, firma nomi mos emasligi, noto'g'ri ma'lumot taqdim etilishi).

6-bosqich. Faoliyatni boshlash

Muvaffaqiyatli ro'yxatdan o'tgandan keyin operatsion blok ishga tushadi:

• Ko'rib chiqish yakunida Markaziy bank MMT reyestrga kiritilgani haqida xat-xabarnoma yuboradi — amalda bu vakolatli mansabdor shaxs imzolagan qog'oz xat bo'ladi. Hech qanday "chiroyli guvohnoma" berilmaydi: aynan shu xat banklar va kontragentlar oldida sizning ishchi tasdig'ingiz bo'ladi
• MMT haqidagi yozuv Markaziy bank saytining ochiq reyestrida paydo bo'ladi — mijozlar, kontragentlar va banklar statusni mustaqil tekshira oladi
• Birinchi kreditni berishdan oldin operatsion kontur tayyor bo'lishi kerak: AML/CFT siyosati, ichki nazorat, O'RQ-765 32-moddasiga mos shartnoma shablonlari (shartlarni oshkor qilish, ortiqcha to'lov limitlari, "yashirin" komissiyalar taqiqi), Markaziy bank hisobot tizimlari va kredit byurosiga ulanish

MMT faoliyatidagi cheklovlar

MMT qila olmaydigan ishlar ro'yxati uning huquqlari ro'yxatidan kam ahamiyatli emas. O'RQ-765 28-moddasiga ko'ra, Markaziy bank qoidabuzarlarga nisbatan buzilishlarni bartaraf etish haqida ko'rsatma berishi, operatsiyalarni 3 oygacha cheklashi, o'z kapitalining 5%igacha jarima solishi, tizimli yoki qo'pol buzilishlarda esa reyestrdan chiqarishi mumkin:

Vaqt odatda qayerda yo'qoladi

Biz kuzatgan ro'yxatdan o'tkazishlarda doimiy ravishda takrorlanadigan bir nechta tor joylar bor. Ularning aksariyati "Markaziy bank rad etdi" emas, balki paketni to'ldirish va yozishmalarni davom ettirish sababli muddat cho'zilishi bilan bog'liq. Aynan shu yerda ariza beruvchi tomonidagi yurist haftalarni tejaydi.

Tekshiruv ro'yxati: MMT ro'yxatdan o'tkazishga tayyormisiz

Xulosa

O'zbekistonda MMTni hisob ro'yxatidan o'tkazish — tushunarli va nisbatan tez jarayon: 2 mlrd so'm kapital, to'g'ri firma nomi, shaffof ta'sischilar, malakali rahbariyat va topshirilgandan keyin 15 ish kuni ko'rib chiqish muddati. O'RQ-765-son Qonun va 3423-son Nizom bu jarayonni ancha aniq tasvirlab bergan.

Asosiy murakkablik protseduraning o'zida emas, balki hujjatlar paketi birinchi topshirishdanoq regulyatorning barcha yashirin savollariga javob bera oladigan bo'lishidadir: kapital kelib chiqishi kuzatiladi, benefitsiarlar ochilgan, rahbariyat malakasi kerakli hujjatlar bilan tasdiqlangan, xorijiy hujjatlar legallashtirilgan. Bu tor joylarning har biri alohida olinganda yechiladi. Ularning barchasi birga kompaniya ikki oyda ro'yxatdan o'tadimi yoki jarayon yarim yilga cho'ziladimi — shuni belgilaydi.

Bizning tajribamiz ayniqsa quyidagi ssenariylarda muddat va risk bo'yicha eng katta iqtisod beradi:

• Norezident ta'sischilar — bir nechta yurisdiksiyadan hujjatlarni muvofiqlashtirish, apostillar, tarjimalar, ro'yxatdan o'tgan mamlakatdagi nazorat organlari bilan kelishuvlar
• Murakkab egalik tuzilmasi — xoldinglar, SPV zanjirlari, trastlar. UBOni Markaziy bankda savol qoldirmaydigan shaklda ochib beramiz
• Kapitalni shakllantirishni strukturalashtirish — ayniqsa mablag' investitsiya, M&A yoki aktiv sotishdan kelgan bo'lsa va kelib chiqish "tozaligi"ni isbotlash kerak bo'lsa
• To'lov tashkilotini MMTga aylantirish — O'RQ-765 11-modda va 3423-son Nizom 15-band bo'yicha alohida rejim, o'ziga xos hujjat topshirish logikasi bilan
• Tashqi moliyalashtirishni jalb qilish — obligatsiyalar, xalqaro moliya institutlari qarzlari, venchur: bularning barchasi 26-modda prudensial normativlariga ta'sir qiladi va boshidan arxitektura darajasida rejalashtirishni talab qiladi

Biz bu muzokara xonalarida bo'lganmiz — Markaziy bank bilan ham, aksiyadorlar bilan ham, hamkor banklar bilan ham. Qaysi savollar amalda berilishini, javoblar qanday shakllantirilishini va qayerda regulyator konstruktiv dialogga tayyor, qayerda esa emasligini bilamiz. Aynan shu qism qonunda ham, nizomda ham yozilmagan va uni ochiq manbalardan yig'ish qiyin.