Услуга 03 · AML / CFT комплаенс
ПОД / ФТ комплаенс в Узбекистане
AML — это сфера, где написанное в правилах и то, что реально проверяют на практике, часто расходятся. Разница видна только тем, кто уже проходил через реальные проверки и запускал программы в живом бизнесе. Мы строим AML/CFT-комплаенс исходя из того, как он действительно работает в Узбекистане: под ваш продукт, вашу структуру и ваши операции.
Основы простым языком
Что означает ПОД/ФТ
на практике.
Три идеи отделяют папку политик от программы, которая проходит лицензирование, банковский онбординг и проверку.
ОпределениеПОД/ФТ-комплаенс
Это система контролей, которую финансовая организация или финтех должны применять для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма: проверка клиентов, мониторинг операций, санкционный и PEP-скрининг, хранение данных и отчётность в подразделение финансовой разведки. В Узбекистане эти обязанности возникают с первого дня финансовой лицензии, а не после запуска продукта.
РазличиеПодразделение финансовой разведки (FIU)
Это орган, который получает сообщения о подозрительных операциях и операциях выше установленных порогов. В Узбекистане эту функцию выполняет Департамент по борьбе с экономическими преступлениями при Генеральной прокуратуре, а базовый закон — ЗРУ-660-II. Лицензированная организация должна назначить комплаенс-офицера, принять внутренние правила и отчитываться по установленным законом критериям.
РазличиеПрограмма, а не папка
Настоящий AML-комплаенс — это пять элементов, которые работают вместе: договоры, политики, структура, люди и продукт. Набор политик без комплаенс-офицера, работающего скрининга и мониторинга, встроенного в продукт, — это папка, а не программа. Именно те части, которые чаще всего пропускают, обычно первыми смотрят на проверке.
Почему мы
Построено под то,
как это реально проверяют.
Мы понимаем, как AML и санкции работают на практике — поэтому до партнёрства, открытия счёта или подключения клиента можем проверить их по реальной enforcement-практике.
Практично, не теоретично
Если вы строите продукт, мы показываем, что действительно будет иметь значение на практике, и закладываем комплаенс с самого начала, а не прикручиваем его после запуска. Разница становится видна, когда регулятор смотрит не только на текст политики, но и на то, работает ли программа.
Программа, а не папка
Настоящий комплаенс — это договоры, политики, структура, люди и продукт, собранные в одну систему. Мы строим все пять элементов, включая те, которые чаще всего пропускают и которые потом оказываются решающими.
Опора на реальную практику
Мы понимаем, как AML и санкционные проверки работают в реальных кейсах. Поэтому до того, как вы войдёте в отношения с локальным партнёром, откроете счёт в банке или подключите клиента, мы можем проверить их не только по норме закона, но и по тому, как риски реально оцениваются и пресекаются.
Рабочая программа — это не только политики. Это комплаенс-офицер, который может реально исполнять функцию; внутренние правила, которые соответствуют продукту; customer due diligence на этапе онбординга; санкционный и PEP-скрининг по правильным спискам; и мониторинг операций, встроенный в поток продукта. Мы собираем всё это под конкретную модель, а не под универсальный шаблон, потому что шаблон — первое, что проверка видит насквозь.
Работа не заканчивается на периметре вашей компании. До того как вы возьмёте локального партнёра, откроете банковские отношения или подключите крупного клиента, вы наследуете часть их риска. Мы предварительно проверяем контрагентов, банки и партнёров с учётом того, как enforcement реально работает в Узбекистане, чтобы риск появился до подписания, а не после — в аудите или на проверке.
От политики
к продуктовому потоку.
Вопросы и ответы
Конкретно, а не «зависит от обстоятельств».
Требования, регуляторы, KYC, санкции и предварительная проверка — ответы напрямую.
Не меморандум. Карта.
Пришлите нам операцию, продукт или контрагента — мы покажем, как это действительно работает на практике, до того как вы примете обязательства.
После разговора вы понимаете, что нужно программе, что проверит регулятор и что исправить в первую очередь.
Подтверждение
30+ продуктов
выстроены по legal и AML.
30+ продуктов выстроены по legal и AML · 10+ проектов legal & AML due diligence.
Дополнительно
Читайте перед запуском.
Понятный материал, на котором основана эта работа. Вся аналитика →